2,4 trilhões de dólares em fundos ilícitos são lavados anualmente, segundo estimativas do Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime. Este é o valor estimado, mas na realidade pode ser muito maior. No Brasil, esse valor chega na casa dos bilhões de reais. O Brasil é o país campeão em lavagem de dinheiro no mundo, apontam os dados da 11ª edição do Relatório Global de Fraude & Risco da Kroll, empresa de gestão de riscos e investigações corporativas.

Apesar disso, pesquisas indicam que a implantação de programas de combate à lavagem dinheiro e financiamento ao terrorismo não é uma das prioridades das empresas brasileiras. Muitos consideram que não correm riscos e que terão um gasto muito alto com a implementação desses programas. Gostaríamos de compartilhar hoje nossa opinião sobre este tema, e já podemos adiantar que não é bem assim!

É importante esclarecer que os riscos existem e os investimentos (sim, investimentos e não gastos) são relativamente pequenos em comparação aos prejuízos e danos à que as empresas estão expostas. Em 2020, de acordo com levantamento feito pela Fernego, as multas pagas por instituições financeiras, que não estavam em conformidade com a PLD-FT (Prevenção a Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo), somam $ 5,6 bilhões.

Deixando de lado por um momento os aspectos regulatórios, as multas e outras punições a que estão sujeitas as pessoas envolvidas ou relacionadas com a lavagem de dinheiro, pense em quanto você e a sua empresa podem contribuir para melhorar a vida das pessoas e da própria sociedade, ao evitar que a sua empresa seja usada, por exemplo, para lavar dinheiro oriundo de recursos públicos desviados por meio da corrupção e que seriam gastos com hospitais, escolas, segurança pública, etc. Isso, sem falar na preservação da imagem e reputação da sua empresa.

A lavagem de dinheiro beneficia os cartéis de drogas, o contrabando, as quadrilhas que roubam bancos, assim como os agentes corruptos que desviam recursos que seriam usados nas áreas de saúde, educação, segurança e outros.

Os programas de PLD-FT (Prevenção a Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo), embora complexos em sua essência, são relativamente simples de serem implementados e se baseiam em sete principais pilares. São eles:

  • Políticas e Procedimentos;
  • Processo de identificação de seus:
    • Clientes (KYC – Know your Customer);
    • Funcionários (KYE – Know your Employee);
    • Terceiros e Prestadores de Serviços (KYS – Know your Supplier);
    • e
    • Parceiros (KYP – Know your Partner).
  • Análise dos perfis de risco, criação de alertas e alçadas de aprovação;
  • Monitoramento contínuo das transações e dos produtos;
  • Diligências e sindicâncias;
  • Comunicação das transações ao COAF;
  • Comprometimento e apoio da alta direção e definição de uma instância responsável.

Os programas de PLD-FT são fundamentais para o processo de onboarding de clientes, funcionários, parceiros e prestadores de serviços e para proteger a sua empresa dos riscos inerentes dos negócios.

A Procsy atua como um parceiro com soluções práticas que compõe um programa de integridade, due diligence e governança que podem ser customizados de acordo com o perfil da sua empresa, sempre baseados numa abordagem baseada em risco (ABR), o que garante maior aderência ao seu modelo de negócios e segmento.

Convidamos você a conhecer as nossas soluções personalizadas de controle e eficiência, e lhe propomos revisitar alguns dos seus processos-chave com uma visão de Governança e Controles Internos.

Por Alberto Lemes, Dezembro/2020.